Куда пойти, на что обратить внимание и почему оно того стоит.
Оплаченный момент от Fluzone
Джеффу и Ронде Бёлерт потребовалось всего шесть месяцев, чтобы продать большую часть своего имущества после того, как они решили уехать на пенсию за границу в Португалии. «Сначала я немного сопротивлялся, - признается Джефф Бёлерт. «Хотя чем больше мы исследовали, тем лучше я себя чувствовал».
Пара из Северной Каролины провела свои первые несколько месяцев за границей, прыгая между арендованной недвижимостью Airbnb вдоль центрального побережья Португалии, автономным регионом Мадейры и Либсоном, прежде чем вернуться в залитый солнцем морской порт Фигейра-да-Фош, где они подписали контракт. Аренда однокомнатной квартиры на 18 месяцев.«Мы все еще находились в процессе получения прививок от Covid, получения водительских прав и т. д.», - говорит Бёлерт. «Закрепление адреса помогло бы избавиться от беспокойства, которое мы испытывали по поводу отсутствия базы, но мы позаботились о том, чтобы его стоимость была достаточно низкой, чтобы мы могли путешествовать».
Исследование, проведенное в 2018 году Центром долголетия и выхода на пенсию Aegon, показывает, что по крайней мере 12 процентов американцев рассматривают возможность проживания за границей в пожилом возрасте и на пенсии. Фактически, в 2020 году за границей проживало около 441 268 рабочих из США, которые получали пособия по социальному обеспечению. Это число продолжает расти в различных демографических группах.
В то время как Boehlerts, по сути, прибыли в Европу всего с двумя чемоданами каждый и желанием исследовать континент, другие пенсионеры покупают дома, обживаются и становятся активными членами местного сообщества. Нет правильного или неправильного пути. «Нужно просто начать планировать и делать это», - говорят Бёлерты.
Вот с чего начать.
Зачем выходить на пенсию за границей?
Есть несколько важных мотивов для выхода на пенсию за границей, говорит Дэн Прешер, редактор журнала International Living и постоянный житель Мексики.
Во-первых, это чувство приключений. «Пенсионеры хотят познакомиться с другой культурой, - говорит Прешер. Они хотят «расширить свой кругозор и, возможно, заняться чем-то другим», например, заняться фотографией или записаться в местный центр для пожилых людей, который, в зависимости от места, может предлагать занятия по всему, от карате до танцев сальсы.
Выход на пенсию за границей также может увеличить ваши деньги, особенно сейчас, когда доллар США стоит дороже евро впервые за 20 лет (хотя обратите внимание, что обменный курс доллара к евро может измениться в любой момент). По словам Прешера, часто дешевле и проще жить за пределами США, чем оставаться на месте, что особенно важно для тех, кто имеет фиксированный доход и/или получает пособия по социальному обеспечению. Вы по-прежнему можете владеть недвижимостью в США, но ваша повседневная жизнь происходит в другом месте.
Здравоохранение - еще один лидер списка. В отличие от США, во всем мире есть много стран, которые предлагают своим жителям недорогое или бесплатное медицинское обслуживание, включая Мальту, Испанию и Коста-Рику. В некоторых случаях пенсионеры используют сочетание Medicare (65 лет и старше) и международных политик частного здравоохранения для удовлетворения своих потребностей.
Третий мотиватор: наличие плана Б. «Рост преступности, изменение климата, увеличение расходов - вот те вещи, которые заставляют людей думать: «Где я хочу быть через 10 лет?», - говорит Прешер. «Они хотят знать, что у них есть запасной вариант». Это может быть получение вида на жительство по происхождению, инвестиционные программы или даже получение второго гражданства в таких странах, как Аргентина и Перу, которые позволяют иностранным гражданам подавать заявление на получение гражданства после двух (последовательных) лет постоянного проживания.
Чианграй, Таиланд, считается относительно доступным местом для выхода на пенсию для американцев.
Выбираем, куда идти
«Когда люди впервые начинают искать, где бы они хотели жить, они часто рассматривают места, где они провели счастливые двухнедельные каникулы, такие как Канкун или Бали», - говорит Прешер. Но отпуск и реальность часто расходятся. Пляж может показаться идеальным для отдыха, однако, как только вы решите переехать, мелкие неприятности, такие как комары, или более серьезные проблемы, такие как сезон ураганов, станут гораздо более важными..
Вместо этого составьте список того, что для вас наиболее важно, - говорит Кэтлин Эванс, коллега Прешера, которая теперь имеет постоянный вид на жительство в Коста-Рике. Одним из полезных инструментов является Ежегодный глобальный пенсионный индекс International Living, всесторонний обзор того, «где выйти на пенсию», с участием тех, кто уже сделал скачок. Исследование включает в себя ряд различных факторов, в том числе погоду, дешевое жилье и безопасность, а затем суммирует ответы, чтобы составить ежегодный список лучших мест для выхода на пенсию во всем мире. Для Эванс и ее мужа главными приоритетами были доступное здравоохранение («Сейчас мы здоровы, но это не будет длиться вечно», - говорит она); возможность купить недвижимость с четким титулом (это означает, что на недвижимость нет залогов и она полностью принадлежит вам); политическая стабильность; и легкость в поездках в США и обратно, где у них все еще есть семья и друзья. Эванс также хотел каждый день видеть океан и чувствовать его запах.
Еще одна вещь, которую следует учитывать: общая доступность. Например, граждане США могут выйти на пенсию за 1000 долларов в месяц в таких местах, как Медельин, Колумбия, и Нячанг, Вьетнам. Есть также текущая сила доллара, которая заставляет ваши деньги идти дальше. Например, чтобы претендовать на получение французской визы VTLS (которую вы можете заменить на гостевой вид на жительство через год), вы должны подтвердить годовой доход примерно в размере 15 200 евро. В 2022 году это равняется примерно 14 629 долларам. «Как граждане США, мы, по сути, получили повышение обменного курса в этом году», - говорит Сьюзан Хаскинс, соредактор Prescher International Living. Затем есть Канада и Мексика, в обеих странах проживает подавляющее большинство пенсионеров из США, отчасти из-за их близости и знакомства.
«Сейчас возможностей больше, чем когда-либо», - говорит Прешер. Так что воспользуйтесь этим.
Прорабатываем детали
Определившись с тем, где вы хотите выйти на пенсию, вам нужно будет начать изучать вопрос об установлении вида на жительство, визы и порядок налогообложения.
Учреждение вида на жительство
Каждая страна имеет свои собственные требования к резиденту, такие как подтверждение определенной суммы годового пассивного дохода (имеется в виду доход, который поддерживает сам себя, как акции), демонстрация значительных сбережений или даже покупка недвижимости.
«Найдите место с довольно простым процессом получения вида на жительство, на которое вы сможете претендовать», - говорит Эванс.«Не каждая страна стремится привлечь иностранных жителей». На самом деле, есть некоторые страны, где выплаты по социальному обеспечению (основная форма дохода для многих пенсионеров-эмигрантов) по большей части ограничены, включая Молдову и Кыргызстан..
Временные рамки, связанные с получением вида на жительство, требования пенсионного возраста и сумма пассивного дохода, которую вы должны доказать, также ежегодно варьируются от места к месту. В таких случаях, как Никарагуа, это может быть всего 45 лет и 600 долларов США в месяц. В качестве альтернативы, ирландская виза независимого лица (штамп O) требует годового пассивного дохода в размере не менее 48 500 долларов США, а также значительных сбережений на любые непредвиденные обстоятельства.
Есть разница между временным проживанием, долгосрочным проживанием и постоянным проживанием. Также обратите внимание, что получение постоянного места жительства не означает получение гражданства. «Как постоянный житель Коста-Рики я имею доступ к здравоохранению и могу работать, но не могу голосовать на выборах или получить паспорт», - говорит Эванс. Однако постоянное проживание может привести к получению гражданства в некоторых странах, таких как Никарагуа. Есть также множество стран (Бразилия, Венгрия и Литва, некоторые из них), которые предлагают гражданство предков тем, кто может доказать родственные связи.
«Не стоит недооценивать ценность второго паспорта», - говорит Хаскинс. «Если вы получите его в европейской стране, вы можете получить доступ к бесплатному медицинскому обслуживанию и отправить своих детей в колледж бесплатно. Это большое наследие, которое можно передать своим детям».
Поощрения
«Многие страны, такие как Коста-Рика и Панама, пытаются упростить получение гражданами Северной Америки права на получение вида на жительство, поскольку резиденты вносят свой вклад в государственные программы, такие как здравоохранение, и обеспечивают огромный импульс для экономики», - говорит Эванс.. Итальянский остров Сардиния предлагает иностранным гражданам 15 000 евро за переезд в один из его муниципалитетов с населением 3 000 человек и либо покупку, либо ремонт дома, в то время как южная часть Италии соблазняет их семипроцентной фиксированной налоговой льготой. Это перевешивает национальный подоходный налог страны, который колеблется от колоссальных 23 до 43 процентов. Греция также установила собственную семипроцентную фиксированную налоговую ставку для пенсионеров из-за рубежа.
Португальская виза D7 для «пассивного дохода» популярна среди иностранных пенсионеров.
Понимание виз
Визы варьируются от страны к стране, хотя во многих случаях визы, связанные с выходом на пенсию, относительно легко получить.
Для переезда в Португалию Бёлерты подали заявку на получение популярной в стране визы D7. Эта виза с пассивным доходом (это означает, что вы должны сначала доказать, что можете содержать себя, не работая) действительна в течение четырех месяцев, что, по словам Бёлертов, является достаточным временем, чтобы встретиться с Португальской службой по делам иностранцев и границ (SEF) и получить визу временного резидента.. Оттуда вы можете работать над получением постоянной визы на жительство, которая позволяет владельцам путешествовать по ЕС как гражданину.
Другие типы долгосрочных виз, в зависимости от региона, включают пенсионные, инвестиционные, некоммерческие и специальные резидентские пенсионные визы. Квалификация для каждого из них обычно включает проверку биографических данных, подтверждение международной медицинской страховки (вы можете переключиться на медицинскую страховку страны после получения вида на жительство) и, в некоторых случаях, открытие счета в местном банке. В результате пандемии такие страны, как Эстония и Бермудские острова, также предлагают годовые визы, которые могут подойти пенсионерам, которые хотят проверить место (или несколько), прежде чем остановиться на одной конкретной стране.
Есть также такие места, как норвежский архипелаг Шпицберген, который (хотя и темный и холодный большую часть года) является полностью безвизовой зоной.
Налоги
Как гражданин США, вы всегда обязаны подавать налоги в IRS, даже если вы вышли на пенсию за границей. Пенсии по возрасту, 401(K) и часто пособия по социальному обеспечению - это некоторые распространенные доходы, которые продолжают облагаться налогом, несмотря на то, что вы, возможно, больше не работаете.
Однако у США есть налоговые соглашения с некоторыми странами, включая Францию, Мальту и Новую Зеландию, которые позволяют пенсионерам за границей либо облагаться налогом по сниженной ставке, либо полностью освобождаться от иностранных налогов, что означает любой доход, полученный за границей..
Некоммерческая организация «Американские граждане за границей» - хороший ресурс для получения дополнительной информации о налогообложении иностранных активов. Они также выступают за американских пенсионеров за границей, освещая дополнительные темы, такие как Medicare и голосование за границей.
Общение с другими
Если это место с надежным Wi-Fi и водопроводом, говорит Прешер, скорее всего, его уже нашли другие пенсионеры. Неплохо, потому что это также означает, что существует глобальное сообщество эмигрантов, у которых, вероятно, есть ответы на ваши вопросы и которые готовы и могут помочь.
Экспатские сети, такие как InterNations, проводят встречи в сотнях городов по всему миру, а Expat.com предоставляет своим пользователям возможность узнать о таких вещах, как жилье, медицинское страхование и даже художественные выставки в сообществе, где вы хотели бы жить. Есть также частные группы Facebook, которые обслуживают пенсионеров за границей, в том числе Retired или Thinking Retirement? и Black Americans Retire Abroad, а также такие каналы YouTube, как Expats Everywhere, которые помогли Бёлертам спланировать свой переезд в Португалию. Последний недавно запустил курс «Как получить визу D7», разбитый на пошаговое руководство, рассчитанное на несколько недель.
Чтобы улучшить свои языковые навыки, куда бы вы ни направлялись, ознакомьтесь с такими школами, как CouCou French Classes, которые в настоящее время проводят курсы в Zoom, и языковыми приложениями, такими как Busuu и Duolingo, чтобы освежить их в дороге.
Или рассмотрите возможность погрузиться в местное сообщество, например, Eat With, где вы можете насладиться кулинарными впечатлениями от ужина в клубах до кулинарных мастер-классов, часто в чьем-то доме, присоединиться к Meetup или просто стать волонтером.
Наслаждайтесь всеми приключениями
«Приходите с открытым мышлением, - говорят Бёлерты, - и немного терпения, и все наладится само собой. Кривые обучения неизбежны. Это может быть процесс открытия банковского счета, который в Коста-Рике включает в себя собеседование с банковскими служащими, письма от местных жителей и подтверждение происхождения ваших средств; или трудности с получением португальских водительских прав (американские права теряют силу через шесть месяцев).
Что лучше всего сделать? Принимайте вызовы.