Istock
Прошлым летом на фоне бурного страха перед свиным гриппом Кэтрин Уоллс и ее парень исследовали варианты страхования путешествий для поездки в отдаленный район Перу. Уоллс обнаружил, что эпидемии не включены в большинство традиционных планов, поэтому она решила «отменить по любой причине» покрытие.
Супруги заплатили около 6 процентов дополнительно за 3500 долларов, которые они уже вложили в транспортные и туристические расходы - оказалось, что это была разумная инвестиция. В итоге им пришлось отменить, но не для H1N1. «За неделю до поездки мы увидели на CNN, что в Перу разразились серьезные гражданские беспорядки, буквально на дороге, по которой нам нужно было путешествовать», - говорит Уоллс. Им было возмещено около 80 процентов их затраченных расходов. «Это превратило разочаровывающее событие, - говорит она сейчас, - в событие, которое было немного легче проглотить».
Стены извлекли выгоду из некоторых больших изменений, которые произошли в этом секторе индустрии туризма. Страхование путешествий раньше было довольно ограниченным продуктом, иногда в последнюю минуту - страхование жизни, которое покупали в аэропорту нервные летчики. Но за последние 10 лет отрасль значительно развилась и диверсифицировалась; теперь есть все от вариантов а ля карт до общего покрытия.
Американцы ответили, что в прошлом году потратили на страхование путешествий 1, 6 миллиарда долларов, согласно данным Ассоциации страхования путешествий США, рост за последние два года составил более 13 процентов. «Еще в 2001 году индустрия имела размер около 500 или 600 миллионов долларов», - говорит Питер Эванс, исполнительный вице-президент интернет-магазина страхования путешествий InsureMyTrip.com. «За восемь лет в отрасли произошел трехзначный рост, и, как вы видели, компании продолжают внедрять инновации».
Эксперты сходятся во мнении, что эти нововведения были в значительной степени реактивными, после нескольких лет довольно плохой репутации в сочетании с крупными мировыми событиями, которые затронули всю туристическую индустрию. По словам Нэнси Каттер, президента Court Travel в Шарлотте, Северная Каролина, атаки 11 сентября стали тревожным звонком для страховщиков. «У нас застряли люди в Европе, когда все американские рейсы были заземлены», - говорит она. «Страховщики посмотрели на это и решили удостовериться, что люди покрыли свои расходы из своего кармана. Таким образом, многие суточные увеличились, и они удлинили время, когда вы могли бы требовать их, если вас задержали ».
Ураган «Катрина» и другие ураганы в период с 2002 по 2005 годы заставили страховщиков пересмотреть исключения из погодных условий; один раз, если вы все еще можете добраться до пункта назначения, вы были исключены из предъявления претензии. Страховщики поняли, что после все более разрушительных штормов «место назначения тоже должно быть пригодным для жизни», - говорит Эванс.
Покрытие для H1N1 является последней волной. «Существует целый ряд перевозчиков, которые вплоть до прошлого года исключали пандемии, - говорит Эванс, - но теперь вы видите, что некоторые из этих перевозчиков обеспечивают покрытие». Некоторые страховщики даже покрывают путешественников, нервничающих по поводу рецессии. Access America недавно расширила свой план «отменить по любой причине», первоначально запущенный в 2008 году, чтобы обеспечить 100-процентное покрытие в случае потери работы или прекращения деятельности поставщика услуг по организации поездок.
Путешественники также ищут покрытие для более обыденных жалоб, таких как потерянный багаж. Сюда же пришли страховщики, чтобы немного расслабиться. Global Travel Shield, страховой провайдер American Express (полное раскрытие: Travel + Leisure принадлежит дочерней компании American Express), предлагает всем членам карты бесплатное покрытие потерянных сумок и, за дополнительную плату в размере 10 долларов США за авиабилет, покрывает до 1000 долларов за потерянное снаряжение (что позволяет вам отказаться от любых трудных претензий самой авиакомпании).
Тогда, конечно, есть крайний случай неотложной медицинской помощи. И еще один сегмент индустрии страхования путешествий, которому уделяется больше внимания, - это медицинская эвакуация - покрытие, которое поможет вам попасть в хорошую больницу, если вы заболеете или получите травму в отпуске. Регулярные планы страхования путешествий часто включают эвакуацию, в то время как некоторые кредитные карты, такие как American Express, предлагают его в качестве дополнительного покрытия. Другие компании, такие как MedJet, которая предоставляет вам выбор больницы (а не только «ближайший подходящий пункт»), занимаются этим исключительно.
Тем не менее, некоторые защитники потребителей по-прежнему настороженно относятся к отрасли. «Мы по-прежнему говорим, что это сомнительно, - говорит Роберт Хантер, директор по страхованию в Американской федерации потребителей, - но это зависит от того, куда вы идете и что вас беспокоит. Раньше мы говорили, что это вряд ли будет хорошим экономическим решением, но мы также говорили, что если вы не можете спать по ночам без него, получите его ». Планы обычно стоят от 4 до 8 процентов от стоимости поездки.
Для путешественников, рассматривающих страховой план, эксперты соглашаются с определенными указателями: убедитесь, что вы знаете о покрытии, которое у вас уже может быть, прежде чем купить план, соберите как можно больше документации при подаче заявки и приобретите план при бронировании (для увернуться от огромных исключений). Турагенты могут быть хорошими ресурсами для обсуждения плюсов и минусов различных планов, и USTIA.org публикует список компаний с хорошей репутацией с точки зрения деловых и этических стандартов.
Конечно, у многих людей все еще есть жалобы - часто, что бумажная работа по процессу претензий может быть утомительной, или это может продолжаться в течение месяцев. У одного тренера в Сан-Франциско ничего не получилось после того, как она подала заявку на дополнительную гостиницу и смену билета, когда трехдневное закрытие аэропорта Ушуайя, Аргентина, задержало ее планы поездки в начале 2009 года. предоставить письмо, в котором говорилось, что аэропорт назначения был закрыт, но единственное письмо, которое они предоставили, утверждало, что они сделали все, что могли ».
«Люди по-прежнему очень неохотно покупают туристическую страховку», - говорит Кэрил Хэлпин, туристический агент ProTravel в Нью-Йорке. «У меня был клиент, заказавший поездку на Аляску за 15 000 долларов несколько лет назад. Я спросил, хочет ли она купить страховку, и она ответила: «Нет, если мне придется ползти туда, я буду в этом круизе». У нее инфекция, и она не могла даже ползти. Мы посмотрели, но возмещения не было, поэтому она потеряла 7500 долларов и получила остаток в качестве кредита на следующий год ».
Дороти Леланд, тем временем, с облегчением оглядывается на свои сорванные каникулы на Аляске. Из-за жесткой политики отмены она купила страховку на путешествие для своей семьи из четырех человек на Аляску в 2005 году. Когда их дочь попала в больницу с болезнью Лайма в день их отъезда, мать из Сакраменто подала иск. Он включал в себя оформление документов, подписи врачей и около месяца обработки, но они были возмещены за все - примерно 8 000 долларов. «Мальчик, я была рада, что купила страховку», - говорит она сейчас. «Прошлым летом мы наконец-то отправились в семейную поездку на Аляску, и мы прекрасно провели время. И можете быть уверены, что я купил туристическую страховку. К счастью, на этот раз нам не пришлось использовать его ».
Начать слайд-шоу
1 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Купить страховку при бронировании
Увеличение изображения iStock
В ту минуту, когда вы бронируете поездку, часы начинают тикать о страховом покрытии для пары различных ранее существовавших условий:
- Существующие медицинские условия: правила не такие строгие, как раньше, говорят эксперты, если вы покупаете страховое покрытие при бронировании поездки или очень скоро после этого. «У вас есть окно покупки», - говорит Питер Эванс из InsureMyTrip.com. «Для ранее существовавших условий и некоторых других исключений окно обычно составляет 15-21 день после внесения первого депозита в поездку». Если вы покупаете страховку после этого, в любом будущем иске может быть автоматически отказано. То же самое относится и к ранее существовавшим заболеваниям вашей тети Хейзел, в случае, если это ее кризис со здоровьем, который требует от вас отменить поездку.
- Предыдущие ураганы: Если вы покупаете пакет отмены или задержки поездки для поездки на Карибы в сезон ураганов, вы, как правило, покрыты … до тех пор, пока у любого шторма, направляющегося к вашему острову, еще нет названия.
1 из 12
Приложения Просмотреть все Реклама Реклама
2 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Убедитесь, что вы еще не покрыты
Увеличение изображения iStock
Ваш регулярный план медицинского обслуживания - и даже полис вашего домовладельца или кредитные карты - могут предлагать покрытие таких вещей, как медицинское обслуживание или утерянный багаж. Политика домовладельцев часто покрывает утрату личной собственности (хотя, возможно, и не за рубежом), и ваш план медицинского обслуживания может даже предложить базовый уход по всему миру. «Многие медицинские политики частично покрывают вас за границей, хотя у вас все еще могут быть пробелы - возможно, покрывающие только 60 процентов ваших расходов», - говорит Эванс из InsureMyTrip.com. Прежде чем купить какое-либо покрытие, он говорит: «Ваша первая остановка - позвонить своему врачу и сказать:« Я еду в Грецию »и спросить, какое покрытие у вас там будет».
Между тем, многие кредитные карты предлагают участникам льготы за номинальную плату или бесплатно, например, помощь в поиске врача во время отпуска или замена утерянного паспорта. Например, с помощью American Express участники карты автоматически получают некоторую компенсацию за утерянные сумки, при условии, что вы оплачиваете билет своей картой Amex. Если вы заплатите дополнительно $ 10 за авиабилет, тем временем вы получите защиту Премиум-багажа - «основной» план, который означает, что страховщик платит вам первым, поэтому вам не нужно ждать, чтобы узнать, что предложит авиакомпания, если она проиграет. твои лыжи.
2 из 12
Приложения Просмотреть все
3 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Купить Страхование путешествий по меню
Увеличение изображения iStock
Самое большое изменение в страховании путешествий за последнее десятилетие - это множество новых, более мелких вариантов: покупка страховки только по медицинским соображениям, или просто из-за задержек поездки, или даже просто из-за багажа. «Страхование путешествий превратилось из универсального продукта для всех типов в планы, которые действительно адаптированы для конкретных типов путешественников и потребностей», - говорит представитель страховщика TravelGuard Дэн МакГиннити. «У нас есть планы для студентов-путешественников, или для любителей активного отдыха, или для детей в возрасте до 17 лет без каких-либо дополнительных затрат». По словам турагента из Северной Каролины Нэнси Каттер, индустрия «поняла, что некоторые люди не хотят, чтобы все колокольчики и свистки."
Например, если вам не повезло с задержками и отменами рейсов, вы можете подумать о задержке поездки или страховке на случай прерывания - которая покроет ваши расходы, если вы неожиданно остановитесь из-за закрытия аэропорта, - и может стоить всего несколько как 10 долларов. В конце концов, вы можете не чувствовать себя уязвимым по медицинским показаниям в своем круизе на речном судне в Миссисипи, но вы можете оказаться в затруднительном положении, если пропустите рейс на рейс и, как следствие, отправитесь в круиз.
Некоторые компании даже продают ежегодное покрытие. Global Travel Shield от American Express предлагает планы отсрочки поездки, которые начинаются с 9 долларов США за одну поездку или 99 долларов США за любую поездку, которую вы совершаете в течение одного года.
Некоторые скажут, однако, что план задержки поездки часто не стоит того. «Это зависит от того, что послужило причиной задержки», - говорит Роберт Хантер из Федерации потребителей Америки. «Если это вина авиакомпании, у вас уже есть защита; они должны поднять вас, особенно если вы скажете это магическое число »- Правило 240, которое относится к договору перевозки, права, которые авиакомпании обязаны предоставлять пассажирам. «Но если это связано с погодой, вы застряли - им не нужно платить, если это не их вина.
3 из 12
Приложения Просмотреть все Реклама
4 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Подумайте об эвакуационном страховании
Увеличение изображения iStock
Некоторые люди никогда не покупают туристическую страховку, но покупают страховку для эвакуации. Таким образом, они могут получить хороший перелет в свою домашнюю больницу, вместо того, чтобы отремонтировать рваную манжету за границей, где произошла травма. Традиционные страховые планы могут включать покрытие эвакуации как дополнительное преимущество, но перед покупкой прочитайте мелкий шрифт об условиях эвакуации. «Вы можете быть эвакуированы в то, что страховщик считает ближайшим подходящим учреждением, - говорит МакГиннити из TravelGuard, - или вы можете быть эвакуированы в ваш выбор больницы или дома». Некоторые компании, такие как MedJet, предлагают постоянное членство для покрытия расходов. вы все время и доставите вас в больницу по вашему выбору - даже если это означает, что вы летите на полпути по всему миру. Членство в MedJet для путешествий по континентальной части США начинается с 175 долларов в год, а глобальный план начинается с 250 долларов; Вы также можете купить планы на одну поездку. Global Travel Shield от American Express предлагает годовой план, начинающийся с 59 долларов США, который доставит вас в ближайшее подходящее учреждение и включает в себя билет в оба конца для любимого, который придет к вашей постели.
4 из 12
Приложения Просмотреть все
5 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Остерегайтесь ограничений на общую политику
Увеличение изображения iStock
Новейшая тенденция в страховании путешествий - это политика «отменить по любой причине», которая позволяет отменить (как следует из названия) любую причину. «Если вы собираетесь в страну со вспышкой H1N1 и хотите отменить ее, это не будет включено в традиционный план», - говорит Эванс из InsureMyTrip.com. «Но план« отменить по любой причине »покрывает вас за что угодно, даже« я просто не хочу идти »или« я получил лучшее предложение ». »
Но есть и возможные ловушки. Эти планы, что неудивительно, стоят дороже - до 50 процентов дороже, чем традиционный план страхования от поездки (по данным USTIA, традиционный тариф составляет от 4 до 8 процентов от общей стоимости поездки). Время также является ключевым моментом: вы должны купить его в течение 15-21 дня после поездки, и вы не можете отказаться от поездки в течение 2 дней после отъезда. «Это чувствительное ко времени преимущество», - говорит Эванс.
5 из 12
Приложения Просмотреть все
6 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Не путайте страховку с отказом
Увеличить изображение Предоставлено Disney Cruise Line
Некоторые туристические компании и круизные линии предлагают что-то, что можно рекламировать как своего рода страховку: «отказ от отмены», который позволяет вам отменить в течение определенного периода времени и не потерять деньги. Реальность: вы не получаете свои деньги обратно - вы просто перезаписываетесь позже без штрафа. «Это своего рода отказ от ущерба при столкновении при аренде автомобиля - это на самом деле не страховка», - говорит Скотт Ричардсон, директор Департамента страхования Южной Каролины. Кроме того, говорит Эванс, «за несколько часов до поездки ваше окно закрывается, поэтому, если вы опоздали на рейс или заболели на корабле и сократили поездку, вы ничего не получите».
6 из 12
Приложения Просмотреть все Реклама Реклама Реклама
7 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Получить заметки - много заметок
Увеличение изображения iStock
Если вы покупаете туристическую страховку и в конечном итоге подаете заявку, вам нужно будет собрать все документы по пути: квитанции для отелей или ресторанов в аэропорту, если у вас было покрытие на задержку поездки, или записку врача и счета за любую медицинскую помощь. если у вас есть дополнительное медицинское страхование. Эксперты сходятся во мнении, что это самая большая ошибка путешественников, когда дело доходит до удовлетворения их требований. Один совет: позвоните по номеру 800 страховщика, пока вы находитесь в середине вашего снафу, чтобы перепроверить, какие документы вам могут понадобиться. С правильными документами «тогда вам, возможно, придется просто заполнить два или три листа бумаги, и большинство претензий будет урегулировано в течение двух недель», - говорит турагент из Северной Каролины Нэнси Каттер. «Большинство людей шокированы тем, что это довольно просто».
7 из 12
Приложения Просмотреть все
8 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Не покупайте, если вам это не нужно
Увеличение изображения Предоставлено DFW
«Единственный раз, когда я рекомендую клиентам не приобретать туристическую страховку, это когда они путешествуют внутри страны, и бронирование отелей и автомобилей может быть отменено без штрафа», - говорит Дэвид Гедански, туристический агент в Пемброк-Пайнс, Флорида. Конечно, в некоторых отелях вы можете отменить бронирование даже за несколько часов, в то время как в других, например, в некоторых отелях на Аляске, с вас могут наложить штраф, если вы отмените его в течение шести месяцев после прибытия. «Если вам нужно забронировать поездку заранее, страхование может иметь смысл», - говорит Роберт Хантер из Федерации потребителей Америки. Но, добавляет он, не думайте, что страховка - ваш единственный выход. «Я сильно упал в поездке в Африку и повредил колено. У меня был неизменяемый билет, но я объяснил свою ситуацию British Airways, и они отказались от него и даже пересмотрели мое возвращение домой. Часто есть способы обойти вещи ».
«Я никогда не говорю людям, что им это не нужно, - говорит туристический агент Северной Каролины Нэнси Каттер, - потому что я много раз видела, когда это окупается». Но, по ее словам, существуют уровни риска, которые следует учитывать. «Парню наскучил при беге быков, и он должен улететь домой с врачом и медсестрой, которые могут легко заработать четверть миллиона долларов. Но если кто-то просто собирается в Мир Диснея, может, нет.
8 из 12
Приложения Просмотреть все
9 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Смотреть коктейли
Увеличение изображения Джеймс Уодделл
Эксперты сходятся во мнении, что страхование путешествий стало более удобным для потребителей, но одно не изменилось: если вы пострадали, были арестованы или попали в беду, а алкоголь оказался в корне этой истории, ваше требование будет отклонено., Между тем, даже в отношении политики «отменить по любой причине» есть одно неловкое исключение: «совершение преступления не является причиной для отмены поездки», - говорит турагент из Северной Каролины Нэнси Каттер.
9 из 12
Приложения Просмотреть все Реклама Реклама Реклама
10 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Не покупайте его у вашего туроператора
Увеличение изображения iStock
Есть две причины не покупать страховку от вашего туроператора или круизной линии:
- В эти экономически нестабильные времена вы не хотите покупать план у какой-либо организации, которая может потерпеть неудачу, что может сделать ваш план устаревшим.
- План туристической или круизной компании обычно охватывает только время, когда вы находитесь на лодке или в туре, а не какие-либо этапы вашей поездки, которые могут наступить непосредственно перед или после основного события.
Некоторые говорят, что вы не должны покупать планы у турагентов, так как они получают комиссионные, которые могут повлиять на их предложения. Нью-йоркский турагент Карил Хэлпин смеется. «Мы делаем комиссию, но в конечном итоге я получаю больше, возвращая клиенту 20 000 долларов при поступлении претензии, в отличие от дополнительных 30 долларов за продажу плана с самого начала».
«Вы не говорите о большой комиссии для агентов», - соглашается Скотт Ричардсон из Департамента страхования Южной Каролины. «Я думаю, что большинство турагентов зарабатывают на себе и имеют опыт, чтобы рассказать вам, что вам нужно знать в поездке». По крайней мере, присмотритесь к магазинам и сравните предложения, прежде чем покупать их у агента или интернет-провайдера.
10 из 12
Приложения Просмотреть все
11 из 12
Pin ellipsis Подробнее Facebook Twitter Почта Электронная почта iphone Отправить текстовое сообщение
Вопросы местоположения
Увеличение изображения iStock
Точно так же, как вы должны проверить свой план медицинского обслуживания на дому, чтобы узнать, что покрывается за границей, поговорите с вашим туроператором или туристическим советом о системе здравоохранения в стране, которую вы посещаете. «Вы можете иметь право на определенные суммы в местной медицинской помощи, - говорит Роберт Хантер из Федерации потребителей Америки, - но даже если вы этого не сделаете, вы часто можете найти такую же медицинскую помощь, как и дома, и, возможно, дешевле ». Например, по его словам, больницы в Южной Африке превосходны, но в Уганде такого уровня обслуживания не будет.
Между тем, некоторые страховщики даже не покрывают некоторые нестабильные места, такие как Мьянма. Хантер и страховщики согласны с тем, что война, гражданские беспорядки, беспорядки или эпидемии - или даже страх заболеть - не обязательно будут покрыты (за исключением, возможно, планов «отменить по любой причине»). «Первый вопрос, который нужно задать, - говорит Хантер, - это то, чего я боюсь? Тогда удостоверьтесь, что это покрыто - и заставьте страховщика поместить это в письменной форме.”