Покупка собственной машины - это лишь одна из немногих вещей, которые заставляют вас почувствовать себя «взрослым» следующего уровня. Это одна из самых захватывающих вещей, потому что это огромные инвестиции, и они дают вам больше, чем просто демонстрацию богатства - это больше о комфорте, удобстве и безопасности.
Если вы уже подумываете о покупке автомобиля своей мечты, поздравляем! Когда вы, наконец, сделаете шаг, вам нужно будет принять во внимание множество решающих факторов. Самым большим фактором, конечно, будет его финансирование. Не многие люди могут позволить себе единовременный платеж за автомобиль, поэтому автокредиты так популярны. Это нормально и безопасно, если вы совершаете сделку с законными дилерами.
Пусть это будет вашим путеводителем, где вы найдете все советы и пошаговые инструкции по подаче заявки на автокредит на Филиппинах!
Что означает автокредит?
Автокредит означает получение займа у финансового учреждения или компании для покупки автомобиля. Взамен вы должны платить им ежемесячные платежи с процентами. Эта практика является законной и также рекомендуется тем, кто не может заплатить полную стоимость автомобиля вперед. Ежемесячные платежи обычно составляют от 12 до 60 месяцев, в зависимости от учреждения, в котором вы подаете заявку на кредит.
Какие существуют виды автокредитов?
Существует несколько типов автокредитов, которые вы можете использовать для финансирования своего автомобиля:
Обеспеченные кредиты
Этот тип кредита обычно является более простым способом получить кредит. Это означает, что ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога. Банк или кредитор вернет вам автомобиль, если вы не сможете платить ежемесячные платежи. Обеспеченные кредиты позволяют кредитовать большую сумму денег, в отличие от необеспеченных кредитов. Если вы получаете кредит под залог, убедитесь, что вы можете регулярно выплачивать ежемесячные платежи, чтобы избежать конфискации вашего автомобиля.
Необеспеченные кредиты
Этот тип кредита обычно используется для займа небольших сумм денег. Это требует большего риска для кредиторов, поскольку, в отличие от обеспеченных кредитов, здесь нет залога. Однако этот вид кредита взимает более высокие процентные ставки. Чтобы иметь право на получение необеспеченного кредита, вам понадобится хороший кредитный рейтинг.
Кто имеет право подать заявку на автокредит?*
Не все люди могут подать заявку на автокредит. Чтобы доказать, что вы можете потратить на покупку автомобиля обычно большую сумму денег, вам необходимо:
- Гражданам Филиппин должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока кредита.
- Работать не менее двух лет в вашей нынешней компании или не менее 2-3 лет (если за границей)
- Минимальный ежемесячный доход от 30 000 до 50 000 песо (в зависимости от банка)
*Право на участие может варьироваться в зависимости от финансового учреждения.
Каковы требования для получения автокредита?
Требования к предварительной обработке* различаются в зависимости от финансового учреждения, но вот некоторые обычные вещи, которые финансовые учреждения должны обрабатывать для обработки заявки на автокредит:
Для местных трудоустроенных
- Правильно заполненная форма заявления
- Ксерокопия действительного удостоверения личности
- Последний ITR, форма 2316 или платежная ведомость.
- Справка с места работы с зарплатой
Для самозанятых
- Учредительный договор/подзаконные акты
- Фотокопия проверенной финансовой отчетности
- Ксерокопия банковской выписки/сберегательной книжки за последние 3 месяца.
- Регистрация ДТИ
- Налоговая декларация
- Общая информация
Для иностранных работников
- Свидетельство о трудоустройстве
- Подтверждение ежемесячных денежных переводов
- Нотариально заверенная специальная доверенность
- Контракт экипажа и пропуск на выход
Для деловых людей
- Свидетельство о регистрации бизнеса
- Финансовый отчет
- Подтверждение других доходов
- Торговые ссылки
- Договор аренды или аренды (для тех, кто арендует недвижимость)
- Копия титула (для тех, кто арендует недвижимость)
- Разрешение на ведение бизнеса
Для иностранцев
- Свидетельство о регистрации иностранца с разрешением на работу
- Действующий трудовой договор
Для практикующих врачей
- График работы клиники
- Налоговая декларация с проверенной финансовой отчетностью
*Требования к предварительной обработке различаются в зависимости от финансового учреждения. Вышеупомянутые требования являются обычными и могут быть изменены.
Что такое калькулятор автокредита?
Этот онлайн-калькулятор позволяет рассчитать возможный ежемесячный платеж по автокредиту. Многие банки размещают их на своих веб-сайтах, давая вам представление о том, сколько вы заплатите за желаемый автомобиль. Обычно он состоит из марки автомобиля, типа автомобиля, процента первоначального взноса, срока кредита и цены автомобиля. Это полезный инструмент для расчета автокредита, поскольку вы можете легко сравнить, какой банк может дать вам преимущество перед другими.
Мы связали некоторые калькуляторы автокредитования филиппинских банков, перечисленные ниже:
- Калькулятор автокредита BDO
- Образец калькулятора автокредита EastWest
- Калькулятор семейного автокредита BPI
- Калькулятор кредита на покупку автомобиля в банке безопасности
- Калькулятор автокредита UnionBank
- Калькулятор автокредита PNB
- Кредитный калькулятор ПСБанка
- Калькулятор автокредита RCBC
- Калькулятор автокредита Robinsons Bank
Примечание. Расчеты по автокредитам приведены только в иллюстративных целях. Фактические расчеты предоставляются при обработке заявки.
Как подать заявку на автокредит
После того, как вы подготовили все требования и сравнили цены на автокредиты в разных банках и кредитных учреждениях, пришло время подать свои требования. Убедитесь, что это подлинные документы, чтобы избежать отказа в кредите на покупку автомобиля из-за поддельных документов.
Есть два способа подать заявку:
Войти
При походе в банк возьмите с собой необходимые документы, как оригиналы, так и фотокопии.
В сети
У большинства банков теперь есть веб-сайты, на которые вы можете загрузить отсканированную копию своих требований, чтобы вам не приходилось физически идти в банк, чтобы отправить бумажные копии.
В течение какого срока одобряется заявка на автокредит?
Большинству банков обработка заявки обычно занимает всего один банковский день. Однако, чтобы сэкономить время, вы можете пройти предварительную онлайн-проверку, чтобы проверить, можете ли вы претендовать на получение автокредита.
Что делать, если автокредит одобрен?
Поздравляем! Вы на шаг ближе к покупке автомобиля своей мечты. Теперь, когда вас одобрили, вам необходимо сделать следующее:
- Подпишите кредитный договор. Обязательно прочитайте его внимательно.
- Предоставьте любые другие дополнительные документы, которые могут потребоваться от вас кредитору.
- Получите чек на автокредит.
- Оплатите первоначальный взнос за автомобиль (если применимо) и другие необходимые сборы.
- Получите полис автострахования.
Каковы возможные причины отказа в автокредите?
Не волнуйтесь, вы всегда можете подать заявку повторно. Некоторые факторы влияют на заявки на автокредит. Вот некоторые из них:
Плохой кредитный рейтинг
Если у вас есть непогашенные долги, это может быть одной из причин, по которой вам было отказано в кредите. Ваш кредитный рейтинг сообщает кредитору, сможете ли вы выплатить ему свои ежемесячные платежные обязательства, когда наконец получите свой автомобиль. Прежде чем подавать заявку на автокредит, обязательно погасите свои долги.
Величина займа
Прежде чем покупать автомобиль, убедитесь, что он соответствует вашему бюджету. Конечно, ваш валовой ежемесячный доход попадает в диапазон требуемого дохода, но если автомобиль, который вы хотите приобрести, не соответствует вашему доходу, финансовое учреждение может отклонить сумму, которую вы даете взаймы. Важно принять решение о покупке автомобиля, который соответствует вашему бюджету, оставив дополнительные расходы на другие расходы, такие как страховка, техническое обслуживание и другие внезапные расходы на автомобиль.
Нерегулярный доход
Большинство банков требуют, чтобы заемщики проработали в компании не менее 2-3 лет, чтобы иметь право на автокредит. Это говорит им, что у вас стабильный поток дохода. Предположим, вы переходили из одной компании в другую. В этом случае есть вероятность, что вы не сможете погасить ежемесячные амортизационные отчисления, поскольку не знаете, сможете ли вы заплатить в конкретный месяц.
Фальсифицированные документы или ошибки в оформлении документов
Этого можно избежать, если правильно выполнить первоначальные требования для получения автокредита. Никогда не подделывайте документ, потому что это может вызвать у вас еще больше проблем. Неполная или неверная информация может также привести к дальнейшей задержке вашего запроса на кредит. Перед подачей заявки вы должны перепроверить и подготовить все необходимые документы, чтобы облегчить процесс для вас и выбранного вами банка.
Что следует учитывать после получения автокредита
Получение одобрения автокредита на этом не заканчивается. Когда вы получите машину своей мечты, вам предстоит еще многое сделать. Вот некоторые из них:
Получите комплексную страховку автомобиля
Помимо того, что это требуется по закону, это защищает ваш автомобиль от ответственности. Но прежде чем вас соблазнит бесплатная страховка автомобиля, сравните и проведите исследование. Ознакомьтесь со страховым покрытием, услугами и ценами.
Платите ежемесячные платежи старательно
После получения автокредита вам необходимо будет платить ежемесячную амортизацию. Убедитесь, что у вас нет просроченных платежей, иначе вы можете просто конфисковать свой автомобиль, то есть вы одолжили и заплатили на несколько месяцев бесплатно. Вот почему так важно купить автомобиль, который соответствует вашему бюджету. Возможно, это не машина вашей мечты, но если вы можете платить ежемесячные платежи без каких-либо компромиссов, в конце концов, ее стоит приобрести!
Требования к процессу после погашения автокредита
Наконец, после многих лет оплаты вы всего в нескольких шагах от того, чтобы стать законным владельцем автомобиля. Для этого необходимо пойти в банк, проверить наличие залогового документа, потребовать документы, аннулировать ипотеку движимого имущества и отправиться в отделение ЛТО для снятия обременения, что означает, что кредит полностью погашен.
Теперь, когда вы изучили все советы и рекомендации по подаче заявки на автокредит на Филиппинах, тщательно изучите автомобиль, который вы присматриваете, и банк, в котором вы хотите взять кредит. Рассмотрите альтернативы, спросите у других автовладельцев и подготовьте документы, чтобы все прошло хорошо. Наконец-то найти деньги на покупку автомобиля может оказаться долгим и утомительным процессом, но ничего стоящего не дается легко, верно?
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ:
Что произойдет после того, как вам одобрят автокредит?
После одобрения автокредита банк предоставит список инструкций, включающий все необходимые документы для дальнейших действий. Прежде чем встретиться с автодилером, ознакомьтесь с условиями, графиком платежей и правилами использования транспортных средств.
Есть ли у вас опыт автокредитования, которым вы хотели бы поделиться с читателями? Поделитесь этим с нами в разделе комментариев ниже!