В наши дни неудачное падение или посещение больницы может стоить вам тысячи долларов. Но новая страховка от несчастных случаев по требованию для авантюристов дает вам поддержку.
Около двух лет назад Чарльз Мерритт и Джей Пол, велосипедисты с одиночным треком, бегуны по рекам, лыжники, сноубордисты и гонщики-приключенцы, живущие в Ричмонде, штат Вирджиния, заметили проблему среди своих друзей и других любителей спорта: высокие отчисления и ограничение медицинского страхования. политика означала, что сломанная кость часто ломала банк.
«У нас есть десятки историй о себе, друзьях и других людях, которые получили травмы, преследуя свои увлечения на открытом воздухе», - говорит 58-летний Пол, проработавший в страховой отрасли более 25 лет. «Я лично был в отделении неотложной помощи четыре раза на протяжении многих лет по всем вопросам, от переломов ребер и плеча до рваных ран».
Затем Пол и Мерритт начали посещать кампании GoFundMe для травмированных активных друзей, которые не могли оплатить свои медицинские счета. «После того, как мы внесли свой вклад в GoFundMe после GoFundMe для друзей, мы решили, что можем что-то с этим сделать», - говорит Мерритт, 34 года, специалист по маркетингу финансовых технологий, который начал свою карьеру в Kayak, помог запустить Jetsetter, а затем консультировал страхового гиганта Allianz Global. Помощь.
Последние десять лет политики в области здравоохранения и медицинского страхования открыли для энтузиастов активного отдыха огромный финансовый риск. «В целом страхование непрозрачно, - говорит Мерритт. «Стоимость медицинского обслуживания постоянно растет, и Закон о доступном медицинском обслуживании 2010 года заставил страховые компании переложить большую часть этого обслуживания на отдельных лиц».
Поэтому Пол и Мерритт объединились с 39-летним экспертом по компьютерному программированию Дэвидом Фогелером, чтобы разработать радикально новую концепцию для людей, ведущих активный образ жизни: страхование от несчастных случаев по требованию, которое является эффективным, доступным и удобным для пользователя, значительно перезапускающим процесс страхования. как Uber перезагружал такси. В октябре 2018 года они запустили свою компанию и назвали ее Buddy.
«Подобно тому, как прорывы в науке о материалах позволили нам получить более быстрое и легкое снаряжение, революция в технологиях страхования позволяет нам создавать новые типы страхового покрытия, чтобы лучше защищать авантюрные жизни», - говорит Мерритт, генеральный директор Buddy. «Мы начинаем видеть первую волну того, как управлять рисками в эпоху« по требованию », и получение того, что вам нужно, когда вам это нужно, позволит авантюристам и активным людям выбирать, когда и где они добавляют слой защита."
Buddy освещает большинство приключенческих видов спорта - от скалолазания и катания на лыжах до шоссейных и горных велосипедов - и не спрашивает, каким видом спорта вы планируете заниматься.
Освещение Бадди носит эпизодический характер, и вы можете адаптировать его к своим потребностям. Вы можете купить его на своем телефоне или ноутбуке 24/7 на веб-сайте Бадди всего за 90 секунд практически из любого места с помощью сотовой связи, включая подножие горы, на которую вы собираетесь подняться, или берег реки, на которую вы собираетесь подняться. собирается бежать. Политика, поддерживаемая Lloyd’s of London и другими, мгновенно отправляется вам по электронной почте. Это стоит менее 10 долларов в день (немного больше, если вам нужен гонщик для соревнований). Или вы можете увеличить его. Неделя стоит 21 доллар, месяц - 50 долларов. Также можно купить семейный полис. Buddy освещает большинство приключенческих видов спорта - от скалолазания и катания на лыжах до шоссейных и горных велосипедов - и не спрашивает, каким видом спорта вы планируете заниматься. (Хотя Бадди надеется расширить круг своих занятий и приключений, он исключает ряд более экстремальных видов спорта, которые Мерритт описывает как действия, в которых вы «не привязаны к земле и падаете с большой высоты», например, BASE-прыжки, большие … серфинг на волнах, парашютный спорт, свободное соло, прыжки в вингсьюте и некоторые другие.)
Бадди покрывает вас в течение всего времени, на которое вы подписываетесь, независимо от того, сколько занятий вы занимаетесь в течение этого времени (если они не включены в список исключенных), принимаете ли вы участие в спорте или собираетесь домой и поскользнуться на льду. И вам не нужно беспокоиться о том, что вас откажут: с Бадди вам «гарантирована проблема», что на страховом жаргоне означает отсутствие андеррайтинга и никаких тестов, поэтому вам не может быть отказано в покрытии.
Выплаты Бадди включают в себя денежные средства на поездки на машине скорой помощи - до 5000 долларов США за авиаперелет или 250 долларов США за дорогу, а также 500 долларов США за визит в службу неотложной помощи и 1000 долларов США за неотложную помощь (при травмах, таких как растяжение связок и незначительные переломы)., 1000 долларов в день на пребывание в больнице (до десяти дней), 5000 долларов на разрыв или разрыв ПКС, требующий хирургического вмешательства, и 10 000 долларов на серьезные ожоги, вывих или перелом бедра. Более ужасный список премий за травмы варьируется от 25 000 долларов за потерю руки или ноги или зрения на один глаз до 50 000 долларов за квадриплегию, серьезное повреждение мозга или смерть. Компенсация за физиотерапию составляет 75 долларов в день до десяти посещений.
Бизнес-модель компании основана на частом использовании. В среднем, Бадди посещает 77 поездок в год.
Тем временем на рынок выходят и другие компании с похожими подходами. Есть Spot, который в настоящее время предлагает страхование жизни, ориентированное на любителей приключений, начиная с 7 долларов в день за полис, и расширяется, чтобы предложить страхование от несчастных случаев в июле, и Trov, который покрывает снаряжение, такое как велосипеды и лыжи, по скользящей шкале, которая начинается с меньшего. чем 1 доллар в день.
«Если вы много занимаетесь активным отдыхом, могут случиться неприятности, и это может оказаться дорогостоящим», - говорит Пол, руководитель отдела развития бизнеса Бадди, которого в 2013 году журнал National Underwriter Magazine назвал новатором страхового маркетинга за новаторство в еще одной смелой аварии. страхование: Баланс для велосипедистов, который выплачивает единовременные выплаты велосипедистам, получившим травмы во время езды. «Баланс был моей первой попыткой создать новые инновационные страховые покрытия», - говорит он. «После того, как мы его построили, я знал, что мы можем спроектировать его для всех любителей активного отдыха, а не только для велосипедистов».
Страхование Buddy не согласовано с медицинским страхованием, и вы можете делать все, что хотите, с деньгами, которые вы получаете, независимо от другого покрытия, которое у вас может быть. Это означает, что ваши льготы могут быть использованы для покрытия любых ваших личных расходов, таких как замена поврежденного снаряжения, изменение планов поездок, покрытие пропущенных рабочих мест или вычетов по страхованию здоровья или помощь в уходе за детьми.
«Я много занимаюсь индивидуальным байкпакингом», - говорит Билл Райт, финансовый специалист на пенсии, живущий в Буэна-Виста, штат Колорадо. «Мне нравится иметь страховку. Когда я последний раз использовал Buddy, я собирался на целый день совершить 50-мильную поездку в горы. Моя страховка не так хороша. Бадди заполняет пробелы и дает мне душевное спокойствие, когда я нахожусь в глуши. Когда я был моложе, я не думал об этом, но теперь я ношу браслет Road ID с контактной информацией для экстренных случаев и ношу с собой Garmin inReach. Страхование вроде Бадди - прекрасное дополнение ко всему этому ».
С самого начала Бадди завоевал признание в сфере страхования и технологий, награды инкубаторов и партнерские отношения. Он был принят в две самые престижные программы акселераторов страховых технологий в стране. Единственная трудность на пути заключается в том, насколько медленной может быть страховая отрасль и ее регулирующие органы.
В каждом из 50 штатов действуют свои стандарты страхования, поэтому Бадди должен отдельно обращаться к регулирующим органам в каждом из них. К счастью, у Бадди надежная бумажная работа, с ценами и льготами, основанными на данных о спортивных травмах от CDC и отчетах таких организаций, как Outdoor Foundation, и ее анализируют актуарии в США и в Lloyd’s of London.
Пока что одобрили Аризона, Колорадо, Кентукки, Северная Каролина, Огайо, Теннесси и Техас, и это единственные штаты, в которых в настоящее время вы можете приобрести полис Buddy, если вы являетесь резидентом. После покупки полис распространяется на вас, где бы вы ни планировали приключение, будь то ваш задний двор, в США или за рубежом. Бадди рассчитывает, что к осени его можно будет купить как минимум в 45 штатах.
В штатах, где это одобрено, Buddy установил партнерские отношения с региональными и национальными ассоциациями активного отдыха, организаторами мероприятий и спортивными организациями. Американская ассоциация каноэ, Ассоциация горных велосипедов Аризоны, Велосипедная Колорадо, Ассоциация горных велосипедов Колорадо, Горный клуб Колорадо и приключенческие гонки Xterra - все они первыми ее приняли.
«Наша цель - помочь любителям активного отдыха жить более бесстрашно», - говорит специалист по страхованию Бадди Джей Пол.
«Наша миссия в Bicycle Colorado - привлечь больше людей к поездкам на велосипедах», - говорит Джек Тодд, менеджер по коммуникациям и политике организации. «Бадди помогает, заставляя людей чувствовать себя в безопасности во время езды. Наши миссии взаимовыгодны. Бадди поможет нам привлечь людей, которые сегодня не катаются, а завтра катаются ».
Кажется, это завоевывает популярность. С момента запуска Buddy прошел более 8 000 дней приключений.
«Наша цель - помочь любителям активного отдыха жить более бесстрашно», - говорит Пол.
«Наша страховка от несчастных случаев по требованию делает это, предоставляя людям быстрый и легкий способ защиты от несчастных случаев», - добавляет Мерритт. «Всем нам знакомо чувство« может быть »или« что, если », когда мы собираемся взять на себя что-то большое. Эти сомнения могут заставить нас переосмыслить намерение совершить прыжок или отвлечься от расстановки ног на время, достаточное для того, чтобы вызвать несчастный случай ».
Отзывы пользователей на веб-сайте Buddy подтверждают это. «Я определенно чувствовал себя более свободным, чтобы отправить его!» Ной Мур, старший сержант ВВС, написал после поездки по тропам горы Мингус в Блэк-Хиллз в центральной Аризоне. «Я знал, что это будет ужасно; это был следующий уровень потрясающего, который я искал ». Обеспокоенный своим карбоновым байком, Мур подписался на дневное освещение в журнале «Бадди», но все равно ехал осторожно при первом заезде, «чтобы защитить свои вложения».
На втором заходе его команда хотела ехать быстрее. «Я подумал:« Черт возьми, да ». Были функции, которых я избегал в первый раз, и которые действительно хотел сделать. Второй раз ударил их. Не думаю, что был бы, если бы у меня не было страховки. Не думаю, что я когда-нибудь снова смогу покататься на серьезном спуске без него ».