Но оборотная сторона - то, что ваши здоровые привычки в фитнесе - так считают скрытые страховые компании - могут снизить страховые взносы.
Многие из нас используют свои аккаунты в социальных сетях, чтобы продемонстрировать свою жизнь - или, по крайней мере, какую-то прославленную, отфильтрованную ее версию, где мы всегда находимся на вершине горы или выглядим сильными и уверенными в тренажерном зале.
Мы знаем, что сообщения являются общедоступными; в этом, в конце концов, все дело. Но вы, возможно, не знали, что теперь мы должны считать страховые компании потенциальными тайными последователями, скрывающимися среди нашей аудитории. Это верно - точно так же, как менеджеры по найму используют LinkedIn для подтверждения резюме, некоторые страховые компании обращаются к социальным сетям, чтобы найти новые способы обоснования страховых взносов и обоснования претензий.
Вот что вам нужно знать об этом жутком новом фронте в сфере здоровья и фитнеса.
Во-первых, немного истории (большое спасибо, Нью-Йорк)
В январе 2019 года Департамент финансовых услуг Нью-Йорка стал первым регулирующим органом, который разрешил страховым компаниям использовать данные социальных сетей для определения страховых взносов и проверки требований. Официальное заявление, в частности, гласило:
«Департамент полностью поддерживает инновации и использование технологий для улучшения доступа к финансовым услугам. Действительно, использование страховщиками внешних источников данных может принести пользу как страховщикам, так и потребителям за счет упрощения и ускорения процессов продажи и андеррайтинга страхования жизни. Внешние источники данных также могут привести к более точному андеррайтингу и ценообразованию по страхованию жизни ».
Страховые компании всегда ищут способы улучшить процесс андеррайтинга и подтвердить законность страховых требований. Как правило, они задают серию вопросов по приложению, чтобы определить вашу классификацию рисков. Вот несколько стандартных, которые я неоднократно встречал в заявках на страхование жизни и инвалидности:
- Вы летаете на дельтаплане?
- Вы пилот самолета?
- В какие страны вы путешествуете?
- Вы занимаетесь какими-нибудь приключенческими видами спорта?
- Вы ныряете с аквалангом?
- Вы занимаетесь опасными видами спорта?
Компании, занимающиеся страхованием инвалидности и жизни, предложат вам страхование на основе рейтинговой классификации. Стандартный высший рейтинг обычно называется Super Preferred Non-Tobacco, и только небольшая часть населения имеет право на него. Как вы могли догадаться, немногие счастливчики обычно получают более низкие премии.
Страхование здоровья и путешествия не используют одну и ту же классификацию рейтингов, поэтому ваше присутствие в социальных сетях не так важно в этих областях - по крайней мере, пока. Тарифы на медицинское страхование различаются в зависимости от того, где вы живете, какой у вас размер франшизы, а также от того, покрывает ли ваша компания часть ваших страховых взносов. Страхование путешествий основано на сумме, на которую вы хотите застраховать свою поездку в случае неожиданной отмены.
Почему ваши сообщения имеют значение
У каждой страховой компании будет свой набор вопросов, связанных с образом жизни. Риск солгать о своей деятельности может снова укусить вас разными способами.
Например, вы подаете заявление о страховании по инвалидности. Если у страховых компаний есть доступ к вашей ленте в социальных сетях и они видят фотографию, на которой вы спускаетесь на лыжах с горы или бегаете по джунглям в Коста-Рике, что ж, это поднимет тревогу и может вызвать немедленный отказ в удовлетворении вашего иска. И наоборот, если вы указали в своем заявлении, что не занимаетесь опасными видами спорта, а затем страховщик увидит фотографию вашего BASE-прыжка в Insta, это может быть основанием для предложения вам более высокого рейтингового класса, что означает, что вы закончите платить больше денег за страховку.
Это не совсем несправедливо
У всего этого есть и обратная сторона: страховые компании могут вознаградить вас за здоровый и активный образ жизни. Отрасль автострахования, например, уже много лет использует данные об образе жизни и мобильные приложения, чтобы снизить страховые взносы для так называемых «хороших» водителей. Многие медицинские страховые компании предлагают подарочные карты и поощрения, чтобы оставаться здоровым и регистрироваться каждый раз, когда вы идете в спортзал и тренируетесь. Эти кредиты и льготы могут помочь уменьшить вашу франшизу по страхованию здоровья, возвращая больше денег в ваш карман.
В недавней статье Wall Street Journal указывалось на тот факт, что здоровый образ жизни может стать отличным стимулом для снижения затрат на страхование, поэтому есть аргумент в пользу публичного обмена этими данными.
Как защитить себя
Для начала включите настройки конфиденциальности в своих лентах социальных сетей, особенно в Facebook и Instagram. Это ограничит ваши сообщения и загрузку только для ваших друзей, а не для страховых компаний. Если вы хотите быть сверхосторожным, вы также можете отвлечься от фотографий друзей, на которых вы изображены в приключенческой обстановке, что в костюмах в Нью-Йорке может показаться рискованным.
Социальные сети, конечно, расскажут только часть вашей истории. Страховые компании по-прежнему полагаются на старые добрые образцы крови и мочи для определения вашей классификации риска. Также есть много информации о здоровье и образе жизни, которую можно найти в записях ваших врачей, когда вы подаете заявление на страхование по инвалидности или на страхование жизни. Но стоит уделить минуту и убедиться, что ваши фиды соответствуют вашим заявкам на страхование и требованиям. В конце концов, это просто немного больше фильтрации и полировки нашей цифровой жизни.