Проверенное программное обеспечение для бюджета, экономии и защиты ваших денег
Управление своими деньгами может вызывать стресс и сбивать с толку. Всего несколько лет назад я часами собирал сумасшедшие таблицы Excel, чтобы отслеживать свой бюджет и сбережения. Это была огромная работа.
Но затем, казалось бы, из ниоткуда, начали запускаться десятки потрясающих приложений для управления капиталом, и с тех пор появилась возможность легко управлять своими финансами своими руками. Конечно, всегда будут сложные дела, требующие помощи профессионала. Я веду свой бизнес и имею доход 1099, и я бы никогда не стал платить налоги без бухгалтера. Однако для большинства ваших ежедневных, еженедельных и ежемесячных финансовых задач вы можете обратиться за небольшой помощью к своему мобильному другу.
Приложения для составления бюджета
В своем подкасте Millennial Money я рассказывал о своем многолетнем отказе иметь дело со своими финансами и ужасе, который я испытывал, глядя на квитанции банкоматов. Это было смешно: у меня на счету всегда были деньги. Я просто ненавидел процесс отслеживания. Так что я понимаю, если вы разделяете этот страх перед бюджетом. Но мобильные приложения могут помочь вам преодолеть эту фобию. Следующие элементы отлично подходят для отслеживания ваших доходов и расходов - один из ключей к достижению ваших финансовых целей.
Вам нужен бюджет
YNAB, доступный как в настольной, так и в мобильной версиях приложения, предназначен для составления бюджета от начала до конца. Стратегия проста: вкладывайте каждый доллар, который вы зарабатываете, в определенный фонд - будь то на погашение долга, сбережения или на достижение определенной цели (например, путешествия или питание вне дома). Предпосылка состоит в том, что немаркированные деньги могут просто исчезнуть. Это идеальное приложение для тех, кто любит детали и каждый месяц ставит конкретные цели.
Clarity Money (бесплатно)
Это перекрестное приложение отображает ваши финансы на трех основных экранах: панель управления с полным финансовым снимком, экран учетных записей, на котором перечислены ваши связанные учетные записи, и экран транзакций, на котором вы можете отслеживать, куда идут ваши деньги. Я большой поклонник Clarity Money, особенно если вы новичок в составлении бюджета и не хотите теряться в деталях. Это хороший выбор, если вы не против, чтобы деньги не были выделены в определенные фонды.
Альберт (бесплатно)
Albert - это относительно новое мобильное приложение, которое анализирует ваши доходы и расходы, чтобы определить оптимальную сумму денег, которую можно сэкономить каждый месяц. Он поощряет вас автоматически откладывать эти сбережения на его счет, что дает довольно скромную годовую прибыль в 1 процент. Но Альберт знает, что вам понадобятся деньги, чтобы заплатить за квартиру в будущем, поэтому приложение откладывает только небольшие суммы денег каждый день. Альберт подключается ко всем вашим учетным записям, поэтому он может строить бюджет на основе ваших доходов и расходов, при этом вам не нужно много делать.
Почетные упоминания
- Монетный двор: OG приложений для составления бюджета.
- Honeyfi: отличное приложение для составления бюджета для пар.
Приложения для сбережений и инвестирования
Трудно сэкономить деньги, когда вы хотите путешествовать и заниматься крутыми вещами на открытом воздухе, требующими (иногда очень дорогого) снаряжения. И это не только люди на природе. Недавние опросы показали, что 40 процентов американцев имеют сбережения менее 400 долларов на случай чрезвычайных ситуаций. К счастью, есть несколько приложений, которые помогут вам увеличить ваши сбережения и повысить инвестиционные цели.
Желуди
Это умное приложение сохраняет лишнюю сдачу и помещает ее в сберегательный счет. Подключите свой банковский счет и начните округлять все свои покупки, например ежедневную привычку к кофе, до следующего круглого числа, а затем автоматически инвестируйте эти деньги в интеллектуальные портфели компании. Компания Acorns недавно представила новую функцию Found Money, которую можно использовать вместе с брендами, которые вы используете каждый день, такими как Apple и Groupon, чтобы внести еще больше денег на ваш счет в Acorns. Например, Acorns будет инвестировать 1,2 процента любых покупок Apple, которые вы делаете, прямо обратно в вашу учетную запись Acorns. Это замечательно, если вы пытаетесь начать инвестировать с небольшими суммами денег.
Обрезка (бесплатно)
Обрезайте гребни в соответствии с вашими текущими схемами расходов, чтобы найти способы сэкономить. Например, он сосредотачивается на всех тех подписках, которые вы хотели отменить, но еще не успели. Затем он идет еще дальше, находя варианты экономии денег на текущих счетах, такие как Интернет, телефон и даже страхование автомобиля. Крутая часть - это текстовая функция Trim, которая отправляет вам обновления с помощью текста, чтобы вы могли оставаться в курсе.
Qapital (бесплатно)
Это инновационное приложение для сбережений использует популярную формулу IFTTT (if this, then that) для создания правил сбережений на основе целей, которые вы можете настроить. Вы создаете автоматическое правило сбережений, чтобы переводить определенную сумму на сбережения в любой выбранный вами день (например, день выплаты жалованья). Вы можете установить правила «виноватого удовольствия», чтобы переводить деньги в сбережения каждый раз, когда вы выпиваете в часы скидок. Не нравятся эти правила? Настройте свой собственный, исходя из ваших уникальных целей по сбережениям. Уникальная особенность Qapital заключается в том, что он сочетает в себе ваши целевые правила сбережений с полностью бесплатными текущими и сберегательными счетами компании, которые застрахованы FDIC.
Почетные упоминания
- Личный капитал: надежная платформа финансового планирования.
- Stash: похожая концепция инвестиционного приложения, такая как Acorns.
- Цифра: помогает найти деньги на вашем банковском счете для перевода на сбережения.
Приложения для защиты вашего богатства
Пока вы заняты приумножением своего богатства, вам также необходимо его защищать.
Завтра (бесплатно)
Если вы владеете активами - какими бы обширными они ни были - вам нужно завещание. С Tomorrow вы можете бесплатно создать завещание на своем телефоне за считанные минуты, а затем поделиться им с членами семьи. Всегда лучше, чтобы адвокат рассмотрел любое завещание, которое вы создали, но, честно говоря, это настолько удобное и доступное решение для всех, что я бы посоветовал вам попробовать его самостоятельно.
Кредитная карма (бесплатно)
Существует множество приложений для оценки кредитных рейтингов, но мне больше всего нравится Credit Karma. Мне нравится его простота и то, как легко увидеть свой кредитный рейтинг и то, что за этим стоит, - и все это совершенно бесплатно. Не стоит недооценивать силу высокого кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850. Как правило, любой результат 740+ дает вам лучшие процентные ставки.
Почетные упоминания
- Credit Sesame: Альтернативное популярное бесплатное приложение для кредитных рейтингов.
- NerdWallet: проверяйте свой кредитный рейтинг, отслеживайте свои расходы и находите способы сэкономить деньги.
Мой лучший совет, как самостоятельно распоряжаться своими финансами с помощью мобильных приложений, - попробовать несколько разных приложений, пока не найдете то, которое вам подходит. Дайте ему целый месяц, прежде чем вы выберете приложение, а затем, если вы не используете его, снимите его с телефона, освободите место в памяти и перейдите к другому.
Шанна Комптон Гейм (@shannahgame) - сертифицированный специалист по финансовому планированию со степенью MBA. Она ведет отмеченный наградами подкаст Millennial Money, где делится понятными и понятными финансовыми советами, которые действительно заставят вас поговорить о деньгах.