Утечка на мелководье. Удачи в несчастье, главное хорошо застрахован
Первые владельцы яхт, которые оформили страховой полис для своей лодки через гамбургского страхового брокера Pantaenius, в настоящее время получают неприятные письма. Около 7000 из примерно 70 000 клиентов информируются в письме о том, что страховая премия будет скорректирована в следующий основной срок.
Тем, кому повезет из числа пострадавших, сойдет с рук повышение цен менее чем на пять процентов. Однако большинство из тех, с кем связались, должны быть готовы к среднему увеличению на 10-15 процентов. Однако многие застрахованные пострадали гораздо сильнее. На пике повышение премии составляет до 24 процентов.
Страшная крупная потеря: пожар в зимнем лагере
Это означает, что любой, кто раньше, например, платил 300 евро в год за страховку лодки, в будущем должен будет передать страховой компании еще более 70 евро.
Маргит Бурсински, менеджер по маркетингу компании Pantaenius, оправдывает повышение цен тем, что в последние годы выросло количество претензий. В частности, крупные убытки, такие как ураганы или сильные штормы в этой стране, а также несколько разрушительных пожаров в зимних лагерях в последнее время серьезно повлияли на бизнес. «Страховые компании, с которыми мы работаем, в конечном итоге сказали нам скорректировать размер страховых взносов», - сказал Бурсинский.
Первое повышение премии за одиннадцать лет
В то же время она отмечает, что это первое повышение премий для существующих клиентов за одиннадцать лет. За это время, как подтверждают другие брокеры по страхованию лодок, не только увеличилось количество претензий. Скорее, стоимость ремонта и запасных частей значительно выросла, так что урегулирование каждого отдельного ущерба для страхования сегодня значительно дороже, чем это было пять или десять лет назад.
Корректировка премий для затронутых 10% существующих клиентов проводится компанией Pantaenius шаг за шагом. Бурсинский: «Мы пишем каждому покупателю за четыре месяца до наступления следующего годового взноса». Первые письма компания отправила в конце мая. Большинство застрахованных через Pantaenius узнают о конкретном увеличении своих индивидуальных премий только с конца этого года, в начале следующего года, поскольку основные сроки погашения по большинству договоров страхования, естественно, приходятся на весну.
Яхты, пострадавшие от урагана. Высокий риск для страховщиков
«Мы абсолютно готовы поговорить и предложить тем клиентам, на которых особенно высока надбавка, вместе искать решение», - говорит Маргит Бурсински. Например, увеличение франшизы может снизить премию. До сих пор Пантэниусу почти не приходилось проводить такие дискуссии. Только четыре процента клиентов, которые уже были проинформированы, жаловались на увеличение.
Бурсинский: «В основном это владельцы лодок, на которых повлияло повышение цен выше среднего». Сюда могут входить давние клиенты, которые оформляли полисы десять, 15 или даже более лет назад на чрезвычайно выгодных условиях и с тех пор страховые взносы практически не изменились. Это особенно характерно для многих групповых контрактов.
Другие, которые сейчас особенно сильно пострадали, - это владельцы лодок, которые плывут в Карибском море. Или кто называет яхту, особенно популярную у воров, своей собственной. Или кто управляет судном, которое особенно часто выходит из строя, как, например, в некоторых классах лодок и спортивных катамаранов.
Одно горе, другое радость?
Реакция конкурентов на корректировку премии Пантаениусом разделилась. В число сторонников входит Томас Гибсон из Firmenich Yachtversicherungen. Он дает своим клиентам полную ясность: «Наши страховщики еще не просили нас повысить наши страховые взносы. И что-то подобное не произойдет в одночасье и с нами». Тем не менее мера Пантэния ему вполне понятна. Гибсон: «Страховые взносы должны быть адекватными. Если страховые компании больше не будут зарабатывать на контрактах, они не смогут работать годами».
Ремонт. Урегулирование убытков становится для страховщиков все дороже
С другой стороны, брокеры, такие как гамбургское страхование яхт Schomacker или страхование яхт Bavari, реагируют гораздо осторожнее. Уполномоченный подписант Маркус Вольф фон Бавари согласен с тем, что затраты на урегулирование претензий значительно возросли. Но он также говорит: «У нас также были серьезные убытки. Однако они не так сильно повлияли на нашу клиентскую базу».
Если это так, как указывает Пантаениус, как причина увеличения премии, то вполне вероятно, что адекватные премии долгое время не использовались. «При таком количестве существующих клиентов, как у Pantaenius, даже несколько крупных убытков не должны иметь таких негативных последствий», - сказал Вольф.
Слишком агрессивно боролись за долю на рынке?
За этим и аналогичными заявлениями других конкурентов скрывается неявное обвинение в том, что гамбургский промышленный гигант в прошлом слишком агрессивно боролся за долю рынка, используя конкурентоспособные цены, которые больше не позволяли адекватные премии. За это Пантэниус получит расписку. Вольф говорит что-то, не называя имени: «В отличие от некоторых других провайдеров, мы не берем на себя все риски. Иногда мы отказываем клиентам».
Фолькер Райхельт, управляющий партнер Hamburger Yacht-Versicherung, сообщает: «В частности, в сфере страхования чартерного флота разумные страховые взносы вряд ли могут быть соблюдены». Там заключаются слишком дешевые контракты только для того, чтобы вести оптовый бизнес. С другой стороны, тем, кто работает с надбавками, справедливо рассчитанными для обеих сторон, не нужно повышать.
Он признает, что даже в бизнесе чартерного флота у вас есть та или иная проблема. Но, говорит Райхельт: «Для круизных яхтсменов, особенно тех, кто работает в Северном и Балтийском морях, которые заключили с нами политику в отношении каско, мы в настоящее время не видим необходимости в действиях по повышению цен».
Об этом также сообщил Стефан Нойбахер, младший руководитель компании Neubacher по страхованию яхт, расположенной в Шверине. В ответ на первоначальный запрос он объясняет, что в настоящее время они планируют увеличить премию примерно на десять процентов. Однако на следующий день он снова внезапно исчез из-за стола. «Наши премии остаются такими, какие они есть», - говорит Нойбахер сегодня. Это привело бы к переговорам со страховыми партнерами, организованным в короткие сроки.
Другой крупный провайдер полисов, Esa, страховщик яхт Allianz Germany, отказался давать комментарии по этому поводу, когда его спросили. По словам Мартина Хеллхоффа, главного андеррайтера Esa, в последние годы также наблюдается рост расходов на урегулирование убытков. Хеллхофф оставил открытым вопрос о том, отреагируют ли на это Es и как.
Воздух в индустрии страхования лодок слабый
И последнее, но не менее важное: реакция двух последних упомянутых поставщиков показывает, насколько разрежился воздух в индустрии страхования лодок. Провайдеры борются за долю рынка, иногда применяя жесткие повязки. Но поскольку новый бизнес вряд ли может быть создан, рост происходит почти исключительно за счет беспощадной конкуренции. Уже по одной этой причине ни один из крупных провайдеров не увеличивал свои страховые взносы годами, что соответствует девизу: если вы деретесь первым, вы проиграете.
Это было выгодно клиентам - по крайней мере, так может показаться на первый взгляд. Однако на практике страховщики нередко возмещают низкие страховые взносы где-то еще. И где действительно больно заказчику: в случае поломки. Увеличилось количество жалоб от застрахованных лиц на медленное или неадекватное регулирование требований, в том числе от поставщиков, которые теперь заявляют, что им не нужно увеличивать свои страховые взносы.
В этом отношении сигнал, который подает повышение страховых взносов в Pantaenius, вероятно, правильный. И, несмотря на все заявления об обратном, в конечном итоге, вероятно, будет лишь вопросом времени, когда следующие крупные поставщики политики последуют их примеру.